2026年2月27日 星期五

以一支ETF含蓋全球市場，簡單又容易執行(2026年更新)

Q: What's not going to change in the next 10 years?

A: I'm not a trader. I'm an investor. My holding period for VT, FWRA, and VWRA is forever.
 
 
 

 
以一支ETF含蓋全球市場，簡單又容易執行：

20241224(Morningstar)



使用美股VT，涵蓋範圍、持股數量、費用率、總規模都很理想。

為了省稅，使用英股。






The MSCI ACWI Index is a free float-adjusted market capitalisation weighted index that is designed to measure the equity market performance of developed and emerging markets. It covers 2700 securities across large and mid cap size segments and consists of 49 country indices, of which approximately half are developed and half are emerging markets.



The Fund employs a passive management – or indexing – investment approach, through physical acquisition of securities, and seeks to track the performance of the performance of the FTSE All-World Index (the “Index”).The Fund seeks to provide long-term growth of capital by tracking the performance of the index, a market-capitalisation-weighted index of common stocks of large- and mid-cap companies in developed and emerging countries.
 
 
 
The Invesco FTSE All-World UCITS ETF Acc aims to achieve the net total return of the FTSE All-World Index (the "Reference Index"), less the impact of fees.The Reference Index represents the performance of large- and mid-capitalisation companies in global developed and emerging market countries. Each security in the Reference Index is weighted by its market capitalisation. There is no weighting bias to specific countries or sectors. The Reference Index is rebalanced on a semi-annual basis.



Seeks to track the performance of the FTSE Global All Cap Index, which covers both well-established and still-developing markets.Invests in both foreign and U.S. stocks. Seeks to track the performance of the FTSE Global All Cap Index, which covers both well-established and still-developing markets.



The FTSE Global All Cap Index is a market-capitalisation weighted index representing the performance of the large, mid and small cap stocks globally. The index covers Developed and Emerging Markets and is suitable as the basis for investment products, such as funds, derivatives and exchange-traded funds.

The MSCI ACWI IMI Index is a free float-adjusted market capitalisation weighted index that is designed to measure the equity market performance of developed and emerging markets. It covers 9000 securities across large, mid and small cap size segments and consists of 45 country indices, of which approximately half are developed and half are emerging markets.





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因為學習理解，知識就來； 因為解決問題，經驗就來； 因為幫助團隊，人脈就來。

 為什麼郝哥在他的<<享受蛻變>>書中所說的「我來」，跟實際的體悟差這麼多？

做得好、做得快，結果是事情變更多啊！更加做不完，壓力更大。

因為都換我來，事情就來。

好想幫郝哥補充上面這一句，但又想認同他條列出的那三句。

可能時機未到，沒有辦法看見未來。

希望回頭看，會是一派輕鬆如意，真有像他說的那麼美好：我來。

今天又是充滿挑戰的一天，帶來成長的空間和進步的機會。這麼一想，會讓人比較興奮嗎？

 


 

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知道了，更要去做。輸出的比例要上調到70%，實際去做才會帶來改變。

 農曆新年期間，今天只是宅在家裡，好好休息，哪裡都不去，這樣就好，這樣就很美好。

沖煮一杯精品咖啡，悠遊書海。

把近年來有感的書籍，拿出來隨意閱讀，這10本書都讓我活得更好，看見自己的盲點，得以認知到更深一層的思考是怎樣的情形。

知道了，更要去做。輸出的比例要上調到70%，實際去做才會帶來改變。

老是做同樣的事情，保持不好的習慣跟維持錯誤的思維，就不要妄想會有什麼不同的結果。

感謝這些書籍，感謝這些作者，豐富了我的人生。

 

 


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2026年2月23日 星期一

The 5 Mistakes Every Investor Makes and How to Avoid Them : 投資的目的是為了生活，在不影響財務安全的前提下，請記得享受您的財富，將錢花在有意義的地方

這份摘要與執行步驟是根據 Peter Mallouk 的著作《投資人的 5 大錯誤以及如何避免》（The 5 Mistakes Every Investor Makes and How to Avoid Them）整理而成，旨在幫助您避開常見陷阱並建立成功的投資策略。

壹、 核心重點摘要：避開五大投資錯誤

1. 放棄市場擇時 (Market Timing)：

    ◦ 市場擇時並不可行，即便是專業人士也無法持續準確預測市場漲跌。

    ◦ 股市大漲往往發生在崩盤後最令人沮喪的時刻，若因恐懼待在場外，會錯失大幅獲利的機會。

2. 停止積極交易 (Active Trading)：

    ◦ 積極管理（選股與頻繁交易）會產生高額的交易成本與稅務負擔，長期來看，80% 以上的積極管理者表現不如指數。

    ◦ 指數投資能以更低的成本獲取「市場回報」，這在長期競爭中已處於領先地位。

3. 過濾無用的財經資訊：

    ◦ 財經媒體的存在是為了獲取點擊率與廣告收益，而非協助您賺錢；過度關注負面新聞會增加壓力並導致決策失誤。

    ◦ 市場價格最終隨「預期收益」波動，而非失業率或政治事件等短期噪音。

4. 克服心理偏誤：

    ◦ 過度自信會導致頻繁交易；損失規避會讓人因為害怕虧損而不敢投入市場；近期偏誤則讓人誤以為過去的走勢會無限持續。

    ◦ 投資者最大的敵人往往是自己的情緒，而非市場本身。

5. 選擇正確的顧問：

    ◦ 避開與客戶有利益衝突的「經紀人」（Brokers），選擇負有「受託義務」（Fiduciary Standard）且總是站在客戶立場的投資顧問。

    ◦ 資產應存放於獨立的第三方託管機構，以防範龐氏騙局等詐欺風險。


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貳、 成功投資的執行步驟

根據來源中提到的「規則」，您可以按照以下步驟建立與管理您的投資組合：

第一階段：擬定計畫與資產配置

1. 定義明確的計畫： 確定您目前的資產淨值，並設定具體的理財目標（例如：幾歲退休、每年需要多少稅後收入）。

2. 決定資產比例： 使用股票與債券作為核心構件。

    ◦ 債券： 視為保險，用於支應未來 3 到 7 年的現金流需求，以避免在熊市中被迫賣出股票。

    ◦ 股票： 獲取長期增長的動力，應配置於 5 年以上不需動用的資金。

3. 採取全球化佈局： 除了美國市場，也應配置國際市場與新興市場股票，以分散風險並參與全球增長。

4. 優先使用指數化工具： 選擇低成本的指數基金或 ETF（如 S&P 500 指數基金）作為核心持倉。

第二階段：執行與稅務優化

5. 考慮資產存放位置 (Asset Location)： 將稅務負擔重的資產（如債券）放在延遲課稅帳戶（如 401(k) 或 IRA），將低稅務負擔的資產（如長期持有的指數基金）放在一般稅務帳戶。

6. 謹慎調整現有持倉： 若現有持倉已有大幅獲利，不一定要立即全部賣出改投指數，需計算稅務影響後再分批調整。

7. 確保配置是您可以承受的： 投資組合的波動性（風險）必須在您的心理承受範圍內，避免在市場大跌時因恐慌而離場。

第三階段：持續管理與紀律

8. 定期再平衡 (Rebalancing)： 當資產比例偏離目標時（如股票大漲後比例過高），進行買低賣高，確保風險水平不變。機會性再平衡（市場大跌時主動賣債買股）效果更佳。

9. 每年檢視計畫： 每年或生活發生重大變動（如結婚、生子）時，重新執行投影分析，根據目標調整資產配置，而非根據市場預測調整。

10. 最重要的原則：不要亂搞！ 一旦計畫成形，請忽略市場噪音，不要試圖進行短期擇時或尋找下一個熱門股。

最後的叮嚀： 投資的目的是為了生活。在不影響財務安全的前提下，請記得享受您的財富，將其花在有意義的地方或分享給家人

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2026年2月19日 星期四

Don't Start a Side Hustle : 不要陷入無止盡的準備與閱讀中，規劃應僅佔 10%，執行應佔 90%

 這本書的核心觀念是教導讀者如何停止傳統「以時間換取金錢」的副作用（Side Hustle），轉而成為一名被動創業者（Passivepreneur），追求結合了被動收入、自主時間與自由選擇的真正財富

。
以下是根據來源整理的重點摘要與執行步驟：
重點摘要
• 財富的新定義：真正的財富不只是銀行存款，而是「被動收入 + 自主時間 + 自由選擇」
。
• 被動創業者（Passivepreneur）：與傳統創業者不同，他們不追求工作時數，而是建立被動收入工具（PIV），讓資產獨立於個人時間運作
。
• 拒絕副業（Side Hustle）：傳統副業通常是第二份「以時計酬」的工作，不具備規模化能力，且會讓人陷入時間貧窮
。
• 指數型成長：被動收入具備指數增長的潛力，初期可能進展緩慢（如一分錢每天翻倍），但最終會產生爆炸性的結果
。
• 三大致富角色：
    ◦ 擁有者（Owner）：購買能產生現金流的資產（如房地產、自動化企業）
。
    ◦ 創造者（Creator）：從無到有建立具備重複獲利能力的產品（如數位課程、軟體、書籍）
。
    ◦ 控制者（Controller）：利用他人的資產獲利（如 Airbnb 轉租租賃、聯盟行銷）
。
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執行步驟：成為被動創業者的四個階段
第一階段：財務與心態準備
1. 計算你的「離開數字」（WAN）：將你目前每月的稅後淨收入乘以 1.5，這就是你辭職所需的安全數字
。
2. 存下你的種子：透過節省 20% 的收入來獲取啟動資金
。具體做法包括：
    ◦ 住房（佔預算的 35%）：考慮找室友或利用多餘空間做 Airbnb
。
    ◦ 固定支出（佔 50%）：減少外食，重新審視保險與債務利率
。
    ◦ 自定義支出（佔 15%）：切斷非必要的娛樂（如 Netflix、社交媒體）
。
3. 心態轉變：開始將時間視為「投資」而非「交易」，尋求能「工作一次，領款永遠」的機會
。
第二階段：建立與擴展被動收入工具（PIV）
4. 選擇你的首個 PIV：在擁有者、創造者、控制者中選擇一種適合你的角色
。建議從可以利用正職以外的業餘時間操作的模型開始
。
5. 規模化（Scale）：持續優化該工具，使其收入增加但個人投入時間減少
。
6. 達成 WAN 並辭職：當 PIV 的收入穩定超過你的「離開數字」時，即可全職投入被動創業
。
第三階段：堆疊與穩固財富
7. 堆疊 PIV：一旦第一個 PIV 自動化運行，就開始建立下一個 PIV（例如：從 Airbnb 轉租到開發 Airbnb 軟體或課程），創造冗餘的收入來源
。
第四階段：保持專注與執行力
8. 極致專注：每天規劃 3 到 4 小時的「深度工作塊」，將手機設為飛行模式，排除所有干擾，只處理最重要的目標
。
9. 模仿成功者（Modeling）：不要自己重新發明輪子，直接花錢向已經取得你想要結果的導師學習，這能將 10,000 小時的摸索縮短至 100 小時
。
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應避開的警告（坑）
• 規劃警告：不要陷入無止盡的準備與閱讀中，規劃應僅佔 10%，執行應佔 90%
。
• 松鼠警告：拒絕「閃亮事物症候群」，在一個 PIV 成功前不要隨便切換到新機會
。
• 貧窮警告：停止專注於「省錢」，轉而思考「如何賺到下一個百萬」
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