從資產配置到美國券商(From Asset Allocation to U.S. Brokerage Firm )

有知足心，才懂感恩；有感恩，才會善解；有善解，才能凡事包容。 ── 靜思語

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靜思語第一、二、三集典藏版

新加坡千萬身家美容醫生英年早逝，臨終演講感動萬人！
真正的快樂是來自於與人的溝通

侯文詠：我從400多個癌末病人身上，學到了最珍貴的一件事
你用什麼內在價值去衡量你的人生，決定了將來你會變成一個什模樣的人。

懂取捨，就懂理財
花錢沒有一定標準，沒有什麼非花不可，也沒有什麼不能花，與小孩一起建立金錢觀，意義在於學習在自己能力範圍內，列出資源使用的優先順序；換言之，就是懂得取捨。

結婚要花多少錢呢？善用資源，花 5 萬就可以辦出 50 萬效果的婚禮唷！






美國券商實務

1. 人力資本：投資自己，專注本業，致力提高收入。(膽小存錢，不如勇敢賺錢  作者：陳斐娟)
   • 真菜販：陳樹菊
   • 當投資人期望未來有好日子時，他為什麼不能將現在、將當下，就變成好一點的日子呢?
   • 看來平凡的每月三萬，持續賺35年的能力，在1%的折現率下，相當於1058萬的資產。
   • 綠角財經筆記: 投資，不該是生活的重心(What You Should Focus On)
   • 為什麼在台灣 失敗是嚴重的事？ 吳芠萱與創業退場者 無私告白
   • 如果能增加每個月1000元的現金流，不管是透過加薪、賺外快、或是省下飲料錢......例如：薪水收入增加10000元，節省生活費增加10000元，股票和基金的利息每月多領20000元（每年240000元），你就能擁有這間價值1200萬元的房子。
   • 會花錢不等於很有錢
   • 時間在哪裡，成就就在哪裡。 
   • 貯存一些有共同生活經驗與回憶的老朋友
   • 身價破百億》這10位台灣神祕富豪，最少人知道！
2. 負債
   • 年終獎金該先還房貸嗎
   • 零負債，為的是人生更自由
3. 保險，不要過度保險。意外險買到１０００萬 (小資保險王 作者：劉鳳和)
4. 緊急預備金／保命金放在定存，築一道城牆保護自己
5. 儲蓄，省小錢靠記帳(富朋友理財筆記)，存得早，存得多。富朋友理財記帳本
   
   • 王永慶先生曾言：「你賺的一塊錢不是一塊錢，你存下的一塊錢才是。」
   • Mr. Market 市場先生 - 年輕人醒醒吧，你一輩子就只能存到 500萬！一個小孩從出生到24歲左右， 父母大約要花掉 500萬元
   • 教父母理財存錢，絕對不是不孝！逍遙人妻：我們都不該成為下一代的負擔(教父母理財) - Winnie散漫遊
   • 月薪3萬這樣自救：把薪水分7等分，每個月照樣玩樂，也能存下6千元
   • 定期存款，機動性更強，只有分 一、三、六、九個月。這筆錢，適合規畫用來繳自己年繳的保費或其他必須支出的項目。雖然是單利，但反過來想，可以預防自己事先就把錢花掉、還能兼賺利息，何樂而不為？
6. 成本與資產配置同等重要。
   
   • 決定股票、債券、現金等的比重，乃是投資組合報酬表現的關鍵要素(John C. Bogle)
   • 綠角財經筆記: 換基金為自己加薪
7. 挑選自己想要投資的標的(怪老子教你：理專不想告訴你的穩穩賺投資法，頁102／頁263)
8. 詳細閱讀公開說明書(prospectus)：Vanguard 
9. 綠角教你前進美國券商
   • Morningstar's Guide to Free ETF Trading 
   • 美國券商免費交易ETF優惠比較(Comparison of Commission-Free ETF Programs)
   • TD Ameritrade Commission-Free ETF List
   • 美國券商TD Ameritrade101支免費交易ETF分析1---美國股市ETF與債券ETF(Analysis of 101 Commission-Free ETFs of TD Ameritrade)
   • Firstrade Free ETFs
   • 美國券商Firstrade 10支免費交易ETF分析(Analysis of 10 Commission-Free ETFs of Firstrade)
   • TD Ameritrade 『我推薦開戶，你拿25美金』及2015最新開戶優惠 (2016-01-29更新) @ HC愛筆記 財經部落格
   • 美國券商Charles Schwab嘉信理財開戶完全攻略及心得分享 (2015-12-17更新)
   • 五家美國券商使用經驗總檢討 Firstrade、TD Ameritrade、E*TRADE、Charles Schwab、Just2Trade (Rib的投資學習筆記)
   • 匯款到美國券商應注意事項(What You Should Know When Wiring Money into Your US Brokerage Accounts)
   • 國泰世華銀行分行據點查詢  電匯郵電費：每筆NT$400。(網路匯出匯款: 每筆NT$300)。台南分行 (06) 2280171 台南市民生路一段６２號
   • 5 Tips For Trading ETFs
   • 綠角財經筆記: 如何啟用TD Ameritrade股息自動再投入計畫--2016新版(How to Activate TD Ameritrade Dividend Reinvestment Plan)
   • 綠角財經筆記閱讀指引---美國券商
   • 綠角財經筆記: 海外券商投資工具總整理
   • 綠角財經筆記: “綠角的基金8堂課”2016新版自序--不變的原則，更新的資料
10. 簡單原則(共同基金必勝法則 ，頁152－193；綠角教你前進美國券商，頁191。)
11. 美國券商報稅教學整理懶人包
    美國券商的國外投資人要不要報稅? 能不能退稅? - Rib的投資學習筆記
    高薪課重稅 階級難翻轉
    綠角財經筆記: 如何填寫Form W8BEN(How to Fill Out Form W8BEN)
    綠角財經筆記: 如何更新美國券商TD Ameritrade的W8BEN表(How to Renew Form W8BEN for TD Ameritrade Brokerage Account)綠角財經筆記: 如何更新美國券商TD Ameritrade的W8BEN表(How to Renew Form W8BEN for TD Ameritrade Brokerage Account)
12. 如何從美國券商把錢匯回台灣的帳戶
    設定美國券商的電子轉帳 (ACH) TD Ameritrade, Firstrade, Charles Schwab, E*TRADE, Just2Trade間的資金調度
    第二意見 - 追求更好的醫療: 從TD Ameritrade將資金匯回台灣 Wiring cash back to Taiwan from TD Ameritrade broker's account
    子風的知識庫: [TD] TD 如何匯回台灣
    綠角財經筆記: 美國券商匯款回台與券商間資產轉移申請表總整理(Form Centers of US Brokerage Firms)
13. 利用試算表輕鬆完成再平衡─簡要說明 - Rib的投資學習筆記

富總裁的投資私房學 作者： 楊偉凱

• 資產配置(頁130)

錢的分配術：我在銀行圈學到的致富竅門 作者： 陳志彥

• 資產配置(頁189)
• 如何看待風險(頁61)
• 專款專用(頁178)
• 理財目標(頁212)

我買ETF，一年花30分鐘 淨賺千萬：從完全不懂到下單成功，最詳盡圖解。再破天荒報你17檔好標的！作者： 周錦材

• 懶得挑？那就參考作者多年來獲利的17檔優質標的，選你愛的就行了。
• 下單，最好別選開盤或收盤時段，為什麼？ 
• TD Ameritrade 提供的免費100檔ETF | 伍迪的財經世界
• 如何在TD Ameritrade申請免費ETF交易 (How to apply commission-free ETF) | 伍迪的財經世界

智慧型資產配置(The Intelligent Asset Allocator: How to Build Your Portfolio to Maximize Returns and Minimize Risk )  作者：William Bernstein  譯者：駱武昌

• 每年再平衡１次，頁５６／１０７／１５２
• 資產配置三大步驟，頁１０９／１９７
• 資產配置容許犯錯，頁５９／９０
• 持有債券，頁７８／１１５
• 定存會在貧窮中度過退休歲月，頁１９

共同基金必勝法則 (十年典藏版)  Common Sense on Mutual Funds: Fully Updated 10th Anniversary Edition  by John C. Bogle (Author), David F. Swensen (Foreword)  譯者：劉道捷

• 建構與再平衡投資組合的6個步驟 

•  投資組合中最大的風險要素

•  投資人應持有多少ETF?  資產配置及風險分散是投資人的首要考量要素。

怪老子教你：理專不想告訴你的穩穩賺投資法  作者：怪老子(蕭世斌)  出版日期：2014/08/23

• 怪老子教你：理專不想告訴你的穩穩賺投資法，頁102／頁263

• 算出基金虧損的機率

• 基金組別才是重點

• 預防錯誤的投組: 買進全球債券型基金之前，投資人需要留意的四大問題

• 挑對了標的，才是未來獲利的保證

綠角教你前進美國券商：Step by Step 圖解實戰手冊   作者：綠角  出版日期：2013/01/31

• 綠角財經筆記: 綠角財經筆記的經營成本(The Cost of a Blog)

• 美國券商過去交易記錄查詢(Transaction History of US Brokerage Account)

• 績效，該比還是不該比(To Compare or Not to Compare)

• 綠角財經筆記: 波動愈大，報酬愈高?續(The Myth of Higher Volatility, Higher Return)

• 美國券商匯款的合宜頻率(Optimal Frequency for Wiring Funds into US Brokerage Account)

• 綠角財經筆記: Vanguard Total World Stock ETF分析介紹(VT，2014年版)

• 定期定額投入美國ETF績效分析---以VTI為例(Dollar-cost Averaging into Vanguard Total Stock Market ETF，2015更新版)

• 綠角財經筆記: 定期定額投入美國ETF績效分析---以VWO為例(Dollar-cost Averaging into Vanguard FTSE Emerging Markets ETF，2015更新版)

• 綠角財經筆記: SPDR Barclays International Treasury Bond ETF分析介紹(BWX，2014年版)

• 如何看懂美國券商交易記錄(Understanding Transaction History of US Brokerage Accounts)

• 綠角財經筆記: 美國券商TD Ameritrade101支免費交易ETF分析1---美國股市ETF與債券ETF(Analysis of 101 Commission-Free ETFs of TD Ameritrade)

• 綠角財經筆記: 美國券商TD Ameritrade101支免費交易ETF分析2---國際股市ETF與原物料ETF(Analysis of 101 Commission-Free ETFs of TD Ameritrade)

• 美國券商Firstrade 10支免費交易ETF分析(Analysis of 10 Commission-Free ETFs of Firstrade) 

• 效率前緣不能幫你最佳化資產配置投資組合(Efficient Frontier Should NOT Be Used for Optimization) 

• 在你的投資組合中，新興市場應占多少的投資比重？

• 綠角財經筆記: 如何以香港當地ETF組成全球股市投資組合(Building a Global Equity Portfolio with Hong Kong-domiciled ETFs) 
  已開發市場與新興市場的比重，假如參考目前的全球市場市值比重的話，約略是90:10。參考目前全球各地的市值比重，這五個地區的相對比重應近似於:美國:歐洲:亞太日本除外:日本:新興市場54:22:6:8:10

漫步華爾街：超越股市漲跌的成功投資策略 A Random Walk Down Wall Street The Time-Tested Strategy for Successful Investing  作者：墨基爾

資產配置投資策略 (All About Asset Allocation, Second Edition by Richard Ferri)






史雲生的逆向操作法則 －投資大師史雲生教你逆向操作，佈局長期投資的股市策略 (Unconventional Success—A Fundamental Approach to Personal Investment)






我的第一本全彩圖解ETF投資戰略  作者：廖日昇

投資組合管理工具(Morningstar)^®

• 綠角教你前進美國券商：Step by Step 圖解實戰手冊，頁158－167

 券商評比資料(StockBrokers.com)

• 綠角教你前進美國券商：Step by Step 圖解實戰手冊，頁26－35

MSCI網站看各組別指數績效－Developed Markets

• 怪老子教你：理專不想告訴你的穩穩賺投資法，頁66－101

晨星網站自己挑基金－全球大型均衡型股票

• 怪老子教你：理專不想告訴你的穩穩賺投資法，頁102－114

眾說紛紜：

• 星星變骷髏 －－ 以晨星星等評級為例(How to Be Cheap, Contrarian, and Happy)

• 高費用基金猶如洪水猛獸(Why No One Sees High-Cost Flops)

• 約翰．柏格推薦投資人必讀的６本書(Jack Bogle’s 6 books that every investor must read)

• Vanguard's Principles for Investing Success(先鋒的成功投資原則)

• 3 Investment Gurus Share Their Model Portfolios