這本由 Jamila Souffrant 所著的《邁向財務自由之路》（Your Journey to Financial Freedom）旨在提供一個分步指南，幫助讀者在實現財富的同時也能獲得快樂
。以下是根據來源整理出的重點摘要與執行步驟：
重點摘要
1. 財務獨立 (FI) 與財務自由 (FF) 的區別：
◦ 財務獨立 (FI)：指投資和資產產生的收入足以支付生活開支，無需為了錢工作
。
◦ 財務自由 (FF)：指對如何處理金錢擁有選擇權和控制權，這是在邁向財務獨立的過程中就能體驗到的狀態
。
2. 財務獨立公式 (FI Formula)：
◦ 公式為：(心態 + 習慣) * (收入 - 強制性支出) = 差距 (The Gap)
。
◦ **「差距」**是實現財務目標的關鍵，可用於償還債務、增加資產或支付隨意性支出
。
3. 五個旅程階段 (The 5 Journeyer Stages)：
◦ 探索者 (Explorer)：追求財務穩定，目標是讓收入能覆蓋強制性支出
。
◦ 學員 (Cadet)：目標是擺脫消費性債務
。
◦ 飛行員 (Aviator)：已無消費債，專注於儲蓄緊急預備金和增加投資
。
◦ 指揮官 (Commander)：達到工作靈活階段，雖未完全財務獨立，但已有足夠安全感選擇工作
。
◦ 隊長 (Captain)：完全財務獨立，可依靠投資所得生活
。
4. 六大核心要素：
◦ 包含四個有形要素：收入、支出、負債、資產；以及兩個無形要素：心態、習慣
。
5. 酪梨醬生活水準 (Guacamole Lifestyle Levels)：
◦ 將生活品質分為 1 至 5 等級，幫助讀者決定現在與未來想要維持的生活標準，進而算出所需的財務獨立數字
。
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執行步驟
來源將整個執行過程分為四個階段，您可以依照以下步驟進行：
第一階段：覺察與評估
• 確定目前的旅程階段：誠實評估自己處於五個階段中的哪一個
。
• 評估心態與習慣：觀察每日的思維模式（如「我必須」轉變為「我有幸」），並識別出對財務有正面或負面「漣漪效應」的習慣
。
• 掌握數據：記錄目前的收入、支出、資產與負債，不再對金錢狀況保持無知
。
第二階段：制定個人化計畫
• 定義人生目標：不考慮財務限制，寫下夢想中的生活細節（如十年計畫），並確定您的「為什麼 (Why)」
。
• 設定財務目標：將目標分為短期（1年內）、中期（1-5年）與長期（5年以上），並計算達成各項目標所需的成本
。
• 計算 FI 數字：利用 「25倍規則」（年支出乘以 25）計算所需的總投資金額
。
第三階段：執行計畫（優化要素）
• 優化支出：區分強制性與隨意性支出。針對帶來的快樂價值較低的項目進行刪減，並針對有助於生活品質的項目進行投資（如健身房會員）
。
• 增加收入：在現有工作中爭取加薪、尋找更高薪的職位，或利用個人技能開發副業與創業機會
。
• 償還負債：選擇 「滾雪球法」（先還小額債）或 「雪崩法」（先還高利率債）來有系統地清除負債
。
• 累積資產：建立緊急預備金，並透過指數基金 (Index Funds) 進行長期投資，善用複利效應
。
第四階段：持續與享受旅程
• 運用 STEP 原則：尋求支持 (Support)、使用工具 (Tools)、持續教育 (Education)、並不斷調整計畫 (Plan)
。
• 建立社會資本：加入支持財務目標的社群，並與伴侶達成共識，共同規劃家庭財務
。
• 活在當下：不要把快樂和自由「寄放」在未來，現在就開始實踐部分財務獨立後的生活習慣
。
透過這些步驟，您可以設計出一條既能實現長遠財務目標，又能享受當下生活的路徑
。